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投资者要保证成功贷款，则主要是保证资质和借款需求可以通过平台的审核。

要保证借款需求通过平台的审核，借款申请人主要注意三个方面。第一，要充分了解贷款业务的申请要求，按照自己的情况选择合适的贷款业务进行申请。

第二，根据平台和相关贷款业务的要求，填写信息和上传资料，保证资料的真实性和完整性，同时符合要求。

第三，要结合自己的经济状况和还款能力，合理确定贷款额度。过高的贷款额度是导致贷款失败的一个主要方面。

如果经审核平台鉴定借款申请人没有资格申请较高的贷款额度，则审核无法通过。

所以，借款人在贷款的时候，要注意以上的问题，提高贷款成功率。如果借款筹集一直是0%怎么办？

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如何减少拍拍贷，你我贷，你我金融资金筹集时间？加急筹集极速满标企鹅威同460.533.846投资者要保证成功贷款，则主要是保证资质和借款需求可以通过平台的审核。

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第二，根据平台和相关贷款业务的要求，填写信息和上传资料，保证资料的真实性和完整性，同时符合要求。

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所以，借款人在贷款的时候，要注意以上的问题，提高贷款成功率。看了以上的讲述，相信大家大致了解了拍拍贷，你我贷，你我金融的资金筹集，事实上，如果要加快筹款进度，快速筹集资金满标加急，闪电下款。

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近日，因互金协会发布{债务催收自律公约}试运营，为什么说是试运行呢，因为大家心里都知道，能不能有效治理正在犯罪的暴力催收和这些丧心病狂的网贷平台得看整治力度，贷后暴力催收的问题越来越透明化了，暴力催收成员到目前为止还有很多冒充国家执法人员，甚至发含有虚假公章的法院传票，可以说到了不整治暴力催收，法律尊严难以维护的地步了。

反暴力催收维权联盟的爬虫抓取数据已经形成，为了维护法律的权威和借款人的权益，反暴力催收维权联盟表示，此次的公布黑名单的数据均是从{债务催收自律公约}发布之后第二天开始清空重新抓取数据，第四期黑名单和前三期黑名单有所不同，这次增加了非法网贷平台的暴力催收成员所在地区的分析图，地区分期能大概分析出是那家网点平台的催收，毕竟现在这些暴力催收都不敢说网贷平台的名字。

拍拍贷捷信马上金融等榜上有名"_src="/Public/upfile/201809/1536799548446666.jpg">根据地区分析图来看，暴力催收成员所在的位置都有所改变，比如说安徽省暴力催收集中于合肥一般性质都集中包河区和庐阳这两个区，这连个区域存在城中村等这样的地点，再说上海市的暴力催收主要集中于闵行区汉中路和8号线附近，这两个地方都是目前暴力催收问题比较突出，目前，还出现了所谓的债务催收委托大厅，这些所谓的债务委托大厅以招标形式募集散催进行催收，提成几乎都对半了{债务催收委托大厅公开招标形式募集社会散催，提成和本金已经促成金钱交易，改变不了的是买卖信息}，根据知＂ｑｉｎｇ　ｒｅｎ＂表示，债务催收委托大厅所提供的资料明面上是提供借款人的身份信息和第三联系人，但是有证据表明，他们提供的还有通讯录和所有的通话记录，有的甚至提供了借款人的手机相册照片等。

?根据《宪法》第三十三条规定的公民所应享有的基本权利，不容许非法获取，不允许以公民个人信息进行非法营利，或私自利用公民个人信息进行交易。

如果行为人明知不能公开、泄露或擅自为其他用途，却仍出售或非法公开、泄露、提供给他人，那么，严重时就会构成犯罪，受到刑法追究。

《刑法》第二百五十三条之一国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

根据地区分析图来看，暴力催收成员所在的位置都有所改变，比如说安徽省暴力催收集中于合肥一般性质都集中包河区和庐阳这两个区，这连个区域存在城中村等这样的地点，再说上海市的暴力催收主要集中于闵行区汉中路和8号线附近，这两个地方都是目前暴力催收问题比较突出，目前，还出现了所谓的债务催收委托大厅，这些所谓的债务委托大厅以招标形式募集散催进行催收，提成几乎都对半了{债务催收委托大厅公开招标形式募集社会散催，提成和本金已经促成金钱交易，改变不了的是买卖信息}，根据知＂ｑｉｎｇ　ｒｅｎ＂表示，债务催收委托大厅所提供的资料明面上是提供借款人的身份信息和第三联系人，但是有证据表明，他们提供的还有通讯录和所有的通话记录，有的甚至提供了借款人的手机相册照片等。

?根据《宪法》第三十三条规定的公民所应享有的基本权利，不容许非法获取，不允许以公民个人信息进行非法营利，或私自利用公民个人信息进行交易。

如果行为人明知不能公开、泄露或擅自为其他用途，却仍出售或非法公开、泄露、提供给他人，那么，严重时就会构成犯罪，受到刑法追究。

《刑法》第二百五十三条之一国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

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1、8月以来，P2P爆雷潮渐渐平息。据网贷**研究院不完全统计，8月新增问题平台96家，环比7月减少了157家。

互金协会与金融办频繁发布整治文件，从此前的

“下架理财类计划产品”

“退出指引”到近期发布的

“合规检查108条”等，均有意加强对网贷行业的规范和引导。可以说，P2P网贷行业正大踏步地走在合规发展的正确道路上。

2、北京时间9月7日凌晨消息，周四收盘，拍拍贷{nYse：PPDF}股价大跌7.85%，报6.22美元。

消息面上，美国股东和消费者权益诉讼公司

“scott+scottattorneysatLaLLP”宣布，将对拍拍贷是否违反美国证券法而展开调查。

3、熊猫金库在其官网发布公告，该公告就近期熊猫金库工商变更及退出传言做出解释。

熊猫金库的注册地多次迁移正是为合规检查而做出的努力，上市公司熊猫金控无放弃熊猫金库计划。

并成立舆情小组，及时澄清谣言。4、9月6日，a股上市公司广东奥马电器股份有限公司{以下简称

“奥马电器”}发布公告称，奥马电器董事长赵国栋分别与广投资管及广投金控签署的《意向函》，转让奥马电器5%以上股份为初步意向，所获得交易价款将在归还拟转让股份涉及的对应质押融资债务后全部优先用于协助解决

“钱包金融”平台所涉及的兑付问题。5、9月6日，泉州市公安局鲤城分局发布通告称，泉州市梦熙金融服务有限公司{以下简称

“梦熙金融”}涉嫌非法吸收公众存款已被泉州市公安局鲤城分局依法立案侦查。

通告显示，梦熙金融法人代表吴月宣被检察机关依法批准逮捕。通告称，公安机关将尽最大努力保护投资者的合法权益，同时呼吁广大投资者，继续配合公安机关工作，通过合法途径理性表达诉求，不信谣、不传谣，更不要参与非法活动。

6、P2P平台礼德财富官网发布一则

“广州天河警方通报”的公告，称广州天河区警方已依法对平台实际控制人郑某采取追逃以及刑事强制措施，对该公司涉案的相关账户进行冻结，对涉嫌犯罪的担保机构负责人周某等采取追逃以及刑事强制措施，警方与金融管理部门已责令

“礼德财富”平台公司员工协助开展该平台投资者资产善后处置工作。7、根据大连市金融发展局官网最新消息，大连君融贷信息技术服务有限公司{简称：君融贷}一案已于2018年8月11日正式立案，案件正在进一步侦查，目前已对公司法定代表吴隽采取行政强制措施。

8、据投资者曝料，助商贷平台出现展期，曝料称展期三个月，但是并未对外公布。

展期主要针对租赁和抵押先息后本到期的产品。9、一起好发布还款规则调整公告，公告表示平台部分资产出现逾期还款的情况，对还款规则进行调整：即日起，已投资未还款的本金根据借款人还款情况进行还款，将在官方qq群公布前一日催收进度。

10、深圳市公安局福田分局的微信公众号

“福田警察”支持钱爸爸、合时代、众贷汇、壹佰金融、i财富、咸鱼理财、五星财富、买金呗、钱贷网、小金库、财富中国等平台的在线报案登记。

投资人关注

“福田警察”，点击菜单栏

“网上报警”→

“经侦报案”→

“我要报案”，填写相关信息后就能成功报案。11、深圳市公安局南山分局的微信公众号

“深圳南山公安”，支持投之家、零钱罐、发财猪等平台在线报案登记。

投资人关注”深圳南山公安”，点击菜单栏”便民服务"→"经侦业务”->

“我要报案”，填写实名信息后即可进行报案登记。?

测评说明：站在网贷投资人的角度，从投资前、中、后所关注的主要方面依次对拍拍贷做实测体验。

摘要：拍拍贷作为国内首家P2P网贷平台，于2017年11月正式在纽交所挂牌上市，其人气、知名度和关注度均较高，本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对平台进行系统性测评。

一、平台基本情况1.平台背景：美股上市拍拍贷，由上海拍拍贷金融信息服务有限公司运营，于2007年6月18日在上海正式上线，是国内第一家P2P网贷平台，在第三方网贷媒体发布的《2018年2月网贷平台发展指数评级》，拍拍贷位列第六位。

据了解，拍拍贷于2017年11月10日在美国纽交所挂牌上市，股票代码为

“PPDF”，iPo发行价为13美元，成为第四家海外上市的中国P2P网贷平台。

不过随着2017年12月现金贷清理整顿文件的下发，拍拍贷股价开始大跌，2018年3月12日拍拍贷的收盘价为8.45美元。

另外据其招股书公布的信息，拍拍贷在上市前分别于2012年9月、2014年2月和2015年2月获得a、B、c三轮融资，从风投背景来看，风投机构背景实力均较为强劲，此次上市更是为其增信不少，具体情况如下表。

从工商信息查询，拍拍贷的运营公司上海拍拍贷金融信息服务有限公司是由北京拍拍融信投资咨询有限公司全资控股，而北京拍拍融信投资咨询有限公司是由顾少丰、张俊、罗薇、李铁铮、胡宏辉等自然人入股，但这并不能反映拍拍贷真实持股情况。

据其此前公布的招股书，拍拍贷目前采用Vie协议控制架构，即其在开曼群岛注册了拍拍贷集团公司作为控股母公司，也作为上市主体，并在香港注册拍拍贷{香港}有限公司子公司，用其控股内地子公司的架构。

具体结构如图1。2.财务数据根据拍拍贷招股书以及2017年第三季度财报披露，2015年拍拍贷净亏损0.72亿元，营业收入为1.97亿元，2016年实现了扭亏为盈，净利润达到5.01亿元，2017年前三季度营业收入为29.84亿元，净利润达到15.9亿元，是2016年同期净利润{2.35亿元}的6.77倍。

可见2017年拍拍贷盈利能力出现显著提升，主要与现金贷和消费金融热潮促使平台业务规模的迅速增长，以及服务费率的提升有关。

二、产品与风险保障方式1.业务模式及产品：专注个人信贷拍拍贷目前资产来源于线上，专注于个人信贷，借款人可通过手机aPP或者Pc端申请借款，拍拍贷利用魔镜信用评级系统对借款人进行信用评分，不同风险评级对应不同借款利率，并且拍拍贷也根据风险等级收取不同费率的费用。

魔镜评级系统是拍拍贷自主开发的风险评估系统，主要基于历史还款记录，个人负债，信用历史，个人信息，第三方数据等信息。

拍拍贷于2018年3月9日发布公告宣布因业务调整和产品优化的需求，将于2018年03月12日起升级彩虹计划、停售月月涨。

目前拍拍贷仅有新彩虹计划和散标两种产品，其中新彩虹计划为自动投资的定期理财产品，即平台根据投资人的授权在锁定期内自动循环匹配平台的散标并以投资人的名义自动签订借款协议，锁定期届满时，系统根据投资人的授权自动进行债权转让，转让成功后自动退出，投资期限为1-12个月，收益为浮动收益，从投资匹配的标的来看，均为赔标{即aa标}。

散标目前年化收益率为10%-28%，是头部平台中少数收益较高的平台，标的根据魔镜等级分为aa-F7个等级，等级越低，年化收益率越高，同样风险越高，其中的aa标属于赔标，a-F标为自负盈亏。

散标对于借款人的信息披露较为完善，既有借款人此前借款还款逾期情况，也有目前的待还信息，有助于投资人全面了解借款人信息。

策略师作为拍拍贷投资人群中的优质投资人，从其公布的累计个人收益率来看，基本在15%-18%左右，而从平台论坛部分投资人公布的收益率来看，部分投资人的累计收益率在15%左右，但也有部分投资人反应开始出现负收益，这主要与投资人各项标的匹配比例、资产质量以及坏账计提方式有关，所以投资人需要注意的是虽然平台有高收益标的，但风险也相对较高，须谨慎投资，合理分散投资。

自动投标是为了提高投标效率，减少资金站岗现象，满足

“懒人”一键投资需求的工具，也是目前拍拍贷投资人常用的工具。目前拍拍贷有三种不同投资策略的自动投标功能，第一种是系统提供的投资策略，有稳健型、成长型、领先型3种投标策略，这三种投资策略的投资各等级标的比例不同，如稳健型自动投资的标均为aa标，成长型目标投资比例为aa：aBc=70：30；第二类是自定义策略，投资人自己设置投标条件；第三类是策略市场，投资人依据个人风险偏好在平台上购买其他投资人的投资策略后，系统根据已购买的策略进行自动投标。

目前前两类自动投标均不收取费用，策略市场是由策略师在发布策略时，对其策略的服务费进行定价，目前按投标金额的0.1%收取。

2.风险保障方式：风险保障计划仅针对赔标信用标需自担全部风险2017年12月监管部门下发57号文，明令禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金，随后拍拍贷宣布自2018年1月1日起取消风险备付金，2月9日拍拍贷发布公告再次调整其投资者风险保障机制，称自2018年2月9日{含}起，调整

“质量保障服务”，引入中合中小企业融资担保股份有限公司提供的

“风险保障计划”。据其介绍，风险保障计划仅针对赔标{即aa标}，即若赔标出现借款逾期，根据

“风险保障计划标准条款”使用规则，由中合担保在风险保障金专项账户专款范围内为参与风险保障计划的借款人的借款逾期提供风险保障。

根据工商查询，中合中小企业融资担保股份有限公司是由中国宝武钢铁集团有限公司、中国进出口银行、海航资本控股有限公司、海宁宏达股权投资管理有限公司、美国摩根大通集团和西门子{中国}有限公司等中外企业共同出资设立的融资性担保公司，目前注册资本为71.764亿元人民币，股东背景和资本实力均较为强劲。

但值得注意的是，此次拍拍贷与中合担保合作的风险保障计划并不是提供担保服务，而