信托公司很快就逼得中币担保不得不因“精密陶瓷”项目再次代偿了，而且是在两个月之内5000万本金加利息、加违约金的全额支付。

这是中币担保史上最窝囊的代偿，公司不仅不能有丝毫拖延地全额支付了将近6000万的代偿款，而且，他们想要把代偿损失从被担保人那儿追回来这事儿根本就没指望。

在担保行业里，担保人降低赔钱风险的基本套路之一就是“先落实反担保再放款”。这是担保人对被担保人的一种“制约”，是他们把“提高违约成本”落到实处的有效方法，也是对被担保人守信履约的一种帮助，更是一种逼迫。

虽说金融行业里尤为讲究“信用”二字，但在担保人和被担保人间的博弈中，也还是要加码违约成本的。

如果违约成本即不能大于守约成本，又不能扎扎实实地落在实处，融资活动的运行结果就基本等同于“违约营利”大于“守约营利”，那在这“逐利”的游戏里，还有几个人会去守约呢？

千万别在这种时候空谈道德，单讲品质，离开了“经济基础”的“上层建筑”苍白得没有一丁点儿的血色，老祖宗早就说过：“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱”。

不少的被担保人都还处在“仓廪”不实、“衣食”也不足的状态中，他们费劲巴拉地找融资，辛苦地在残酷竞争的夹缝中求生存、谋发展，他们“讲究”信用的能力需要被提高，更有待被挖掘，骨感的现实一次次地给人们上着这样的课：那种认为只通过“讲道德”、“谈品质”，就能让人重承诺、守信用的想法，叫异想天开，也叫自欺欺人。

因此担保人的这种“先落实反担保”的“规矩”就成了游戏中非常重要的一环。就算在与被担保人的力量对比中，担保公司处境弱势，不能做到在放款前把反担保完全办得“妥妥儿”的，他们也得想方设法地落实关键部分的反担保后再放款，否则自己手上就没有筹码了。

而在“精密陶瓷”这个项目上，中币担保就处在了什么筹码也没有的“苦主儿”境地。

诺兰芷早就意识到了这个项目的反常，眼见公司日薄西山的景象，她能想象得出现在这些业务部门在项目的过程管理上有多没规矩，对业务部门的风险掌控能力有多弱她也早有心理准备，但在了解到这个项目的全貌后，她还是被公司风险失控范围之广惊到了。

这两天，诺兰芷翻了在风控部档案室能找到的“精密陶瓷”的所有项目资料，在这些资料中，她找到两份关于反担保的文件。

一份是“关于反担保未落实之前请求放款”的请示文件，这个请示文件上有项目经理鲁代的签字，也有贾正和若总的审核、审批签字，但却没有风控部的痕迹。

“唉……现在放款这事儿都不用经过风控部了，业务部自己走个手续就直接给办了”，诺兰芷无奈地叹了口气。

她并不惊奇业务部总是想绕过风控部的企图，她惊讶的是，项目里这么重要的方案调整，不仅不用经过风控部的审核，也不用经过评审会的评审，只有一个若总的签字，财务部就什么也不问地放了款，更甚的是，此后反担保的事儿公司里就再也没人过问过，业务部、风控部、法律部、财务部、评审会，还有那么多的副总……这么多部门这么多人的监管都失控，也真是太离谱了。

再有，风控部的资金监管被弱化到连走个形式都省了，这制度流程上的演变是谁在推动的呢？真是轻而易举外加堂而皇之啊！诺兰芷在脑子里记下了这个带着惊叹号的问号。

诺兰芷看到的另一份文件是关于反担保不能落实的汇报，从这份资料里，诺兰芷明白了反担保为什么一项也没有做。

“精密陶瓷”的反担保共有四项，一个是“精密陶瓷”60%的公司股权质押，一个是押了“精密陶瓷”的工厂用地，另外就是押了实际控制人的房子，再有，就是应收账款质押。

应收账款质押这一项，合同是签了，但本该作为合同附件的应收账款清单是缺失的。

诺兰芷用脚也能想到，即便是有这个清单，业务部的人也不太可能时时更新这个清单。公司的监督机制弱到几乎没有，业务人员自然不会有好的职业习惯。这个清单没有随“应收”的变化时时更新，这项反担保基本也就跟没有一样了。

至于另外的三项，直到去办理抵、质押手续的时候，中小企业部的人才发现工厂用地权属不清，根本没法办理抵押登记手续，而股权和房子也早就押给了当地的一家信托公司了。

这也就是说，中小企业部在这个项目的尽调中，连最起码的反担保财产的权属和抵、质押情况的核实都没做，就毫无障碍地通过了风控部、法律部、执行副总，以及评审会和若总的全部评审！

这要么是部门刻意隐瞒成功，要么就是公司的风险“前控”全部失灵，形同虚设了。

如果，在最基本的尽调核实上，业务部门都可以不按规矩来的话，那么，在反担保的落实、资金放款，以及后续的监管等等环节上，他们的违规操作也就很顺理成章了。

“如此说来，至少在‘精密陶瓷’这个项目上，公司的整个风控系统都是停摆的，根本就不发挥作用。”诺兰芷的脑子里很快的就得出了结论。

“这可真是从姥姥家烂到舅舅家啊”，诺兰芷禁不住的感叹，这“烂”的程度着实出乎了她的意料，“能把事儿做成这样儿、能让风控系统整个儿失灵……这人绝不能是一般的人呐……”她的心往下沉着。

担保公司的风控系统通常都由多个相互牵制的部门和环节组成，某个或某几个部门或环节的失灵并不意味着会出风险，总有其他部门或其他环节能“查遗补漏”，因此这种多方牵制的系统整个失灵的概率其实很低。

但在中币担保，这种小概率的事情就这么发生了。

“小概率的事儿，基本就是大麻烦的事儿”这是诺兰芷常挂嘴边儿的理论，她意识到，隐在这个项目后面的事儿一定不简单，不是她一下子就能整明白的。

但诺兰芷很明白的是，项目出事儿了，这“不良”项目的处理、处置也一定好不到哪去，再加上公司手上什么筹码都没有，这个项目是死定了，没有一点儿还手之力，回天乏术，生生赔个底儿掉，窝囊透了。

“这帮人以后还不定丢多大人、现多大眼呢。”诺兰芷郁闷之极。

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