如何全面了解基金

你没有足够的时间打理你的现金资产，你没有充分的金融投资知识，你没有大量精力关注股票，而你又期望得到长期稳定的收益，你该怎么办？那就投资基金吧！

什么是基金证券投资基金（简称“基金”）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管、基金管理人管理，是一种实行组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。通俗地说，就是将投资大众的闲散资金交由专家管理，由他们凭专业知识进行专业理财。如果赚钱则去除相关的费用后，按份额将赢利以不低于90%的比例对投资人进行分配，而且依目前的法律必须用现金分配；如果亏损，投资人按份额承担损失。

证券投资基金作为投资基金品种中的一种，是通过向社会公开发行基金单位筹集资金，并将资金用于证券投资。基金单位的持有者对基金享有资产所有权、收益分配权、剩余财产处置权和其他相关权利，并承担相应的义务。

投资基金有哪些种类根据不同标准，可将投资基金划分为不同的种类。

1.根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金；封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。

2.根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金。公司型投资基金是具有共同投资目标的投资者组成以赢利为目的的股份制投资公司，并将资产投资于特定对象的投资基金；契约型投资基金也称信托型投资基金，是指基金发起人依据其与基金管理人、基金托管人订立的基金契约，发行基金单位而组建的投资基金。

3.根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金。成长型投资基金是指把追求资本的长期成长作为其投资目的的投资基金；收入型投资基金是指以能为投资者带来高水平的当期收入为目的的投资基金；平衡型投资基金是指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的投资基金。

4.根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。股票基金是指以股票为投资对象的投资基金，债券基金是指以债券为投资对象的投资基金，货币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金，期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金，期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金，指数基金是指以某种证券市场的价格指数为投资对象的投资基金，认股权证基金是指以认股权证为投资对象的投资基金。

5.根据投资货币种类，投资基金可分为美元基金、日元基金和欧元基金等。美元基金是指投资于美元市场的投资基金，日元基金是指投资于日元市场的投资基金，欧元基金是指投资于欧元市场的投资基金。

此外，根据资本来源和运用地域的不同，投资基金可分为国际基金、海外基金、国内基金、国家基金和区域基金等。国际基金是指资本来源于国内，而投资于国外市场的投资基金；海外基金也称离岸基金，是指资本来源于国外，并投资于国外市场的投资基金；国内基金是指资本来源于国内，并投资于国内市场的投资基金；国家基金是指资本来源于国外，并投资于某一特定国家的投资基金；区域基金是指投资于某个特定地区的投资基金。

选择基金需要把握哪些原则不论哪种投资工具，只有适合自己的，才是最好的。投资基金也是这样，在选择适合自己的基金时，应遵循以下3个原则：

1.确定资金的性质一般来说，用于投资基金的资金应该是闲置不用的资金。如果将日常家用的钱全数用来投资，一方面投资者很难保持一颗平静的心，从专业的角度讲，这也是不科学的。

2.确定资金使用的期限开放式基金可以每天申购赎回，但投资基金应该考虑中长期，最好是3～5年，甚至更长。例如，如果是为尚年幼的小孩积攒上大学的费用，可以考虑一只以长期资本增长为目的的股票型基金。

3.了解自己的理财目标对于理财目标，每个人因年龄、收入、家庭状况的不同在投资时就会有不同的考虑。理财目标不同，投资于股票型基金等中高风险品种的比例也会有所不同。

一般来说，初入社会的年轻人承担风险的能力强，就适宜选择高收益、高风险的基金产品。四五十岁的中年人，在投资方面，他们往往更加注重安全性，个人资产的稳定增长是他们追求的投资目标。中高风险投资的比例较年轻人也应有所降低，与此同时，还可以拿出每个月收入的一部分进行定期定投。当投资者开始步入老年时，应逐步远离风险较大的投资，最好选择风险较低、稳定增值的货币型基金或债券型基金，即使想投资股票型基金也应该严格控制投资比例。

选择基金有哪些注意事项面对新基金在发行，老基金表现也不错的局面，该如何选择基金呢？其实在选择基金时，有几个基本要素是投资人应该重点了解和把握的，这样在选择时就能做到心里有数。

1.不要以偏概全有些基金公司会刻意挑选某一段基金表现最好的时期大肆宣传该基金操作业绩优良，投资人最好搜集这些基金更为长期的净值变化资料作为佐证，以免被误导。

2.不要忽略起跑点的差异同类型的基金，因成立时间、正式进场操作时间不同，净值高低自然有别。

3.不要忘记“分红除息”因素基金和股票一样，在分红配息（收益分配）基准日，“红利”必须从净值中扣除。因此在计算基金净值成长率时，必须把除息的因素还原回去。

4.要避免“跨类”比较同类型的基金才能放在一起比较业绩，股票型和债券型基金的主要投资标的不同，对应的风险不同，所以将其混合在一起评判业绩显失公平。

可通过哪些渠道购买基金通常，投资者可通过以下3个渠道来购买基金。

1.通过证券公司买基金证券公司也是一个传统的基金代销渠道。

证券公司，尤其是大型证券公司一般代销的基金比较齐全，而且一般支持网上交易，这是它的巨大优势。对于投资者来说，跑一趟就能解决所有问题，而且将来做基金转换等业务也比较顺畅，而且在证券公司申购基金能够得到打折的优惠。

证券公司渠道对于既是股民又是基民的投资者来说就更方便些。他们不需要再开立资金账户，可以用原有的资金账户统一管理自己的股票资产和基金资产，方便、灵活地进行理财，更加合理地配置资产，防范风险。

2.通过银行柜台和网上银行购买银行是最传统的代销渠道，通常基金公司会将该只基金的托管行作为主代销行，你只需到该银行开户即可购买。

很多投资者比较喜欢到银行去购买基金，因为银行有着良好的信誉以及众多的网点，让人觉得安全放心而且便利。随着银行逐渐改善其服务质量，投资者也能得到比以前更好的服务。

但不要忽视银行代销也有一些不足之处。其代销的基金品种往往有限，各家银行代销的品种也不同，有时一家银行不会代销一家基金公司旗下的所有基金，如果投资者要买多种基金不得不往返于几家银行，而且如果一家银行不能代销某家基金公司的所有基金，投资者将来要做这家基金公司的基金转换业务也会有麻烦。所以投资者在银行申购基金，需要事前了解好这方面的情况，以免将来被动。

通过银行申购一般不能得到申购费打折优惠，这是银行的不足之处。

特别突出的是网上购买方式。网上购买基金除了费率优惠之外，还省去了你跑银行的时间，更不用排队等候。只要在电脑前轻轻点击，交易就可轻松完成。这是目前最流行的交易方式。有些投资者，尤其是年纪较大的投资者对网上银行的安全性表示怀疑，其实这大可不必。现在网上银行设置了完备的安全认证系统，比如，工商银行预先设立了预留验证信息及口令卡，浦发银行采用的是手机即时密码，这些都有效地保护了我们的资金安全。当然，如果投资者还不放心，也可以使用U盾等数字证书系统。

3.通过基金公司直销中心购买基金公司直销分为两种：柜台直销和网上直销。柜台直销一般服务高端客户，所以有专业人员提供咨询服务和跟踪服务，而且可以享受打折优惠。网上直销对于广大中小投资者是个便利的渠道，投资者只要办理了银行卡就可以采用这个渠道买卖基金。

由于基金公司在网上进行直销，大大节省了中间环节和费用，因此它们会将节约下来的费用返还给投资者，很多基金公司的网上直销费率可以打4折，这显然是个优势。而且它不受地点的限制，就是在外地也可以进行操作。它没有时间限制，24小时都可以提供服务。由于它节省了代销的环节，因此与通过银行和证券公司代销机构进行操作相比，赎回基金后资金能够更快到账。

基金公司直销也有其不足之处，例如，一家基金公司认可一种银行卡，如果投资于多家基金公司的基金就需要办理多张银行卡，这比银行和证券公司渠道要麻烦。不过现在兴业银行的银行卡受到比较多的基金公司的认可，在一定程度上解决了这个问题。再次，由于在一家基金公司开户只能购买该公司的基金，不能购买其他公司的基金，因此要多买几家公司的基金，就要在多家基金公司开户。最后，对于银行与基金公司之间的转账，银行会收取费用。对于收取标准，基金公司会有明示。

如何办理定期定额基金投资投资者到基金代销网点办理“定期定额投资计划”业务申请时，会与销售机构签订约定定期定额投资合同，合同中规定每月执行申购的时间及申购金额，由销售机构于每月约定申购日在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请。

销售机构每月在约定日扣款一次，如果当日余额不足，则申购不成功，即使第二天补足金额，也不能办理；如果在扣款日因投资者选择了多只基金扣款，但资金账户余额不足，则银行按基金代码从小到大的顺序依次扣款，无法扣款的基金按交易失败处理。

有些银行规定，如当期扣款不成功，代销网点将不再为投资者办理当期定期定额的申购业务，下期的定期定额申请将继续执行；如果连续3个月扣款不成功，则自动取消此项业务。投资者办理变更、终止定投计划时，须注意以下事项：

1.投资者变更每期扣款金额、扣款日期、扣款账户等，须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售网点申请办理业务变更，具体办理程序遵循销售网点的规定。签订定期定额投资协议后，约定投资期内不能直接修改定投金额，如想变更只能到代理网点先办理“撤销定期定额申购”手续，然后重新签订《定期定额申购申请书》后方可变更。

2.投资者终止“定期定额投资计划”，须携带本人有效身份证件及相关凭证到原销售网点申请办理业务终止，具体办理程序遵循销售网点的有关规定。客户如想取消定投计划，除了赎回基金外，还应到销售网点填写《定期定额申购终止申请书》，办理终止定投手续；也可以连续3个月不满足扣款要求，以此实现自动终止定投业务。

3.“定期定额投资计划”业务变更和终止的生效日须遵循销售网点的具体规定。

哪些情况下可以中途退出基金是一种中长期的理财工具，着眼于未来中长期合理稳健的投资回报。但怎样的情况下需要投资者中途退出呢？

1.基金面临的市场环境发生了很大的变化一旦证券市场环境发生了很大的变化，投资者就需要及时调整基金品种，如将债券型基金转换为股票型基金。

2.基金的性质发生了改变基金的性质改变会受很多因素的影响，如股票型基金转变成了债券型基金等，或者基金的投资风格和配置资产的比例发生了变化等，这时投资者也需要适时调整自己的投资策略。

3.自身的投资条件有了改变当投资者的经济条件发生改变，使得风险承受能力发生改变时，投资者需要适当调整原来的基金投资品种。

4.基金的交易方式发生了转变如果基金的交易方式发生了转变，例如可在交易所上市的封闭式基金转为了开放式基金，并且这种交易方式不适应投资者未来的投资习惯和方式，则需要投资者重新做出选择。

5.基本实现了收益目标后在进行基金产品投资前，投资者通常会有一个投资预期，当预期的投资目标基本实现后，最好采取止赢策略，适时退场。

查询和销户怎么办理投资者如何办理查询和销户，具体说来有如下情况：

1.基金账户查询基金投资者可以通过原销售机构或客户服务中心查询开户资料、持有基金份额、基金份额变更及其他相关业务信息。

个人投资者申请查询，由本人亲自到销售机构办理，需提供：

（1）基金账户卡或交易账号卡原件。

（2）投资者身份证原件和复印件。

个人投资者申请查询，如委托他人到销售机构办理，需提供：

（1）基金账户卡或交易账号卡原件。

（2）投资者本人身份证复印件。

（3）被委托者身份证原件和复印件。

（4）投资者本人授权委托书。

机构投资者申请查询，需提供以下书面资料：

（1）有效的营业执照原件（或营业执照复印件加盖发证机关印章）。

（2）法定代表人身份证复印件。

（3）经办人身份证原件及复印件。

（4）法人授权委托书。

（5）基金账户卡或交易账号卡原件。

你还可以自助注册：登录你所选择的银行网站，点击“个人网上银行登录”下的“注册”，按照网页相关的提示进行自助注册。

注册了个人网上银行后，通过个人网银的“网上证券”→“网上基金”→“基金交易”→“调整基金交易卡”功能指定具体的银行端基金交易账户，此后，你可以通过个人网上银行办理基金交易：通过“网上基金”→“我的基金”可查询基金账户中的基金产品余额、交易明细等信息。目前，工商银行开通了此业务。

2.基金账户销户投资者申请注销基金账户，必须提供注册登记中心要求提供的相关资料。

个人投资者需提供以下材料：

（1）填妥并盖有预留印鉴的业务申请表。

（2）本人的有效身份证原件和复印件。

（3）代办人有效身份证件原件及复印件和本人的授权委托书（如非本人亲自办理）。

（4）基金账户卡或交易账号卡原件。

机构投资者需提供以下材料：

（1）填妥并盖有预留印鉴的业务申请表。

（2）有效的营业执照原件（或营业执照复印件加盖发证机关印章）。

（3）法定代表人和经办人身份证复印件。

（4）法人授权委托书。

（5）基金账户卡或交易账号卡原件。

投资者只能在原开户销售机构提交基金账户销户申请。销售机构T日受理投资者基金账户销户的申请，注册登记人T+1日完成该申请的确认，投资者可于T+2日在销售机构查询基金账户销户操作是否成功。

买新基金好还是旧基金好买新基金好还是旧基金好，这是很多基民面临的一个困惑。

很多基民都热捧新基金，认为新基金比旧基金好。这除了一些销售渠道的误导和宣传之外，基民本身的错误观点也是其中的一个因素。在市场上，关于新基金的错误观点主要体现在以下几个方面：

新基金便宜，买到的份额多，所以合算。其实，投资基金的收益是以投资总额的最终收益率来衡量的，与份额的多少没有关系。

老基金购买的股票已经在高价位了，新基金将会买低价位的股票。这种观点也是错误的。基金的投资运作有着严格的流程，估值高的股票会被卖出，估值低的股票会被买进，因此，市场上不存在新基金专门买低估值股票的现象。

那么，到底应该选择新基金还是老基金？

其实，事物都是各有所长的，不管是新基金还是旧基金，只要能为我们带来收益就是好基金。

在市场看多、未来走势上升的行情里，老基金虽然净值已经很高了，但所持有的股票上涨，净值必然继续增长；而新基金满仓货币，货币本身不能生钱，要想升值就要建仓，但在股票普涨的行情里，新基金建仓成本必然高。而在市场看空、未来走势下跌的行情里，新基金建仓成本低，老基金持有股票市值下跌导致净值下降。因此，一般说来，市场行情上涨时，买老基金较好；市场行情调整时，新基金则较有优势。

因此，购买基金不在于基金的新旧，本质上还是在于这个基金的投资风格是不是符合你的需求。当我们需要一只激进的基金的时候，就一定要选择一只股票型基金。认购新基金也好，申购老基金也好，目标都是在股票型基金的范围内。千万不要因为一只基金是新发行的，就投入大量的资金，这样做风险太大。单纯的喜新厌旧肯定不是好的选择。

如何正确看待基金净值基金净值是基民经常会听到的一个名词，也是让很多基民困惑的一个词，因为他们不知道基金是高净值好还是低净值好。

我们先了解一下基金净值的概念。

投资者在查询基金净值的时候，经常会碰到两个净值——单位净值和累计净值。累计净值代表单位净值加上基金成立后每份额分红的总和，也就是加上了过往基金分红之后的净值。用公式表示如下：

累计净值=单位净值+基金成立后每份额累计分红例如，截至2007年4月9日，A基金的单位净值为1.20元，累计净值为2.20元。这说明A基金成立以来每份额累计分红1元（可能是多次分红）。如果你在2007年4月9日收盘前申购该基金，是按1.20元的单位净值成交。

累计净值包含了基金过往分红的信息，能够较充分地说明该基金成立之后的投资运作成果。因此，看一只基金的业绩，不能单看单位净值，还应结合累计净值来看。

那么，我们该如何看待基金净值呢？

1.高净值一般会有高回报选基金自然是选择基金经理的操作能力。如两只差不多同一时期成立的基金，同样运作了半年后，一只的净值上涨为1.8元，一只的净值才只有1.5元，赚钱能力孰强孰弱一目了然。并且，高净值基金不等于它持有股票的价格已被高估。好的基金经理，对他所选股票有自己的目标价格，当他持有的股票被高估时，他就会获利了结，然后再买他认为价格被低估的股票，所以高净值基金里，未必有价格被高估的股票。

2.选择低净值要谨慎一般来说，买新发行的基金，“面值”才1元，相比之下，确实比较“便宜”。但是选择基金应该更看重基金公司的过往业绩、投资团队，同时还要注意观察，基金公司是不是在乎投资者的利益。而这些在有一定“历史”的基金公司的运作过程中更容易看出来，投资者在买基金前，要多作一些深入了解。

因此，给投资者的建议是，选择基金时不要把净值的高低作为唯一的选择标准。高净值不一定不好，低净值也不一定绝对好，在选择的过程中我们一定要结合基金公司及经理的过往业绩等进行综合判断。

如何打造健康的基金组合投资基金很多人看重的是资产的安全稳健性。而要达到相对的风险最低，投资人应该根据自身的风险承受能力，搭建投资组合，这样可以有效地降低单一投资风险。

组合投资能让不同类型的基金取长补短，让基金组合更好地满足投资人多样化的财务需求，帮助投资人以时间换空间，稳定地获得长期增值。基金组合投资应遵从