“没有最好，只有更好。”这句耳熟能详的广告语，用在投资上是很贴切的：没有最高的收益，只有更高的收益。怎样获得更高的收益？应进行投资理财。而投资理财应该寻找适合自己的方式，只有适合自己收益率才能更高。

投资理财应掌握哪些基本法则目前，投资理财已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面，成为普通百姓生活的必要组成部分，很多人已经认识到投资理财与自己的生活有着直接的关系，开始注意培养自己的投资理财意识，希望自己能真正成为投资理财的高手。要想使自己成为投资理财的高手，就必须掌握投资理财的三大法则。

法则一：确定生活目标，合理使用金钱。在投资理财中，你要认真地考虑如何恰当地支配金钱、安排好家庭生活，而不要顾此失彼。

法则二：选择恰当的家庭投资理财方案，正确合理地处理各种经济关系。在实现目标的过程中，我们可能会有很多途径来实现最终目标，但在不同的道路上会遇到不同的障碍，有的是能够预料的，有的是无法预料的。

法则三：培养处理突发事件的能力，恰当安排计划外的资金使用。突发事件出现时，应果断地作出决定，从容应对，合理分配资金。

这三大法则，是你找到家庭投资理财的支点、培养生活平衡能力的关键。然而，生活却是不可预测的，很多不可知或不可控制的事情随时随地会发生，我们避免不了，逃避不得，只有积极地去面对。在积极面对的过程中，学会家庭投资理财、合理使用金钱，变压力为动力，取得人生的巨大成功，在“顾此”的同时，也不“失彼”，做到“鱼”与“熊掌”兼得之。

理财如何理性化要想成为理财高手，每个人首先要学会的就是理性地理财，如果你能按照下面的6条规则进行理性理财，相信会获得较大的回报。

1.坚持存钱计划。如果你每年存2000元，这并不难做到，但如果你能坚持10年，那10年后的总额将很可观。

2.尽早开始投资。如果你只是存钱，那么10年后你也许只有2万元（按你每年存2000元计算），假若你在第一年就把钱用于投资，一边存钱一边投资，那你的回报要大得多。

3.坚持多元化投资。如果你只持有几种股票，你可能会有巨大收益，但也可能会遭受巨大损失。把投资分得广一些，可以使你免受“覆灭性”打击。

4.早作计划。尽早作出计划，这样就会心中有数，到时候就能知道自己离预定目标还差很远。

5.始终如一。任何投资计划在实施过程中都不会一帆风顺，坎坷是在所难免的，如果不能“坚守阵地”，很容易造成投资失利。

6.谨慎冷静。在选择投资项目时要谨慎，在投资不顺时要冷静。许多完美的策略都毁于某个仓促的决定，只有保持冷静才能作出准确的判断。

为什么说投资理财越早越好有些人抱有“车到山前必有路”的侥幸心理，认为“船到桥头自然直”，不必太早投资，但是渐渐发现年纪在增长而财富却不见增加，只能眼睁睁看着别人的财富逐渐增长，这时才终于认识到理财的重要性，但为时已晚！

有“投资之神”之称的沃伦·巴菲特11岁时便开始投资股票。现在拥有近400亿美元的巴菲特，其财富基本上都是从股市赚来的，他认为投资的不二法门是在价钱好的时候，买入业绩好的公司的股票且长期持有，只要这些公司继续保持良好的业绩，就不要将其股票卖出。

巴菲特在11岁时，把自己和姐姐积攒的零花钱都投入股市，一开始赔了，姐姐很不高兴，甚至骂他无知，让他尽快把钱拿回来，但他坚持要放三四年才会赚钱，无奈姐姐只好把自己的股票卖掉，而他则继续持有，最后事实验证了他的想法。

理财品种为什么要多样化分散理财风险就是要增加理财品种，不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。譬如，如果人们选择投资股市，不要只买一只股票，而应将资金分开，同时购买多只股票。当投资的资金很大时，不要将全部资金投入一个领域，房产、债券、黄金、艺术品收藏等都可以试一试。

分散理财的好处在于：各种投资对象基本上不可能齐涨齐跌，即使是齐涨齐跌，其幅度也不会相同。这样，理财风险会因单一投资之间涨跌的相互作用而被部分抵消，能够降低整个投资组合的不确定性风险。而且，理财品种越多，风险越低。

怎样选择适合自己的理财方式现在适合个人理财的方式有很多种：储蓄、股票、保险、收藏、外汇、房地产等。面对如此之多的理财方式，最关键的问题是要选择适合自己的方式。影响人们选择合理的理财方式的因素有以下几方面：

1.职业你所从事的职业决定了你能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否及时充分，由此也就决定了你对理财方式的取舍。例如，如果你的职业要求你经常奔波来往于各地，甚至很少有时间能踏实地看一回报纸或电视，那么你对股市信息的了解就是非常有限的，这样你的投资组合势必会受到你所从事的职业的影响。

2.收入理财，首先要有一定的经济基础，对于一般普通家庭而言就是工资收入。你的收入多少决定了你的理财力度，那些超过自身财力、“空手道式”的理财方式不适合一般家庭。所以很多理财专家常告诫人们说将收入的1/3用于储蓄，剩余1/3用于投资生财。按此算来，你的收入就决定了这最后1/3的数量，并进而决定了你的理财选择。比如，同样是选择收藏作为理财的主要方式，如里资金少就会使收藏困难重重。相反，如果以较少的资金投资收藏所需资金不多、但升值潜力可观的邮票、纪念币等，不仅对当前的生活不会产生影响，而且还会获得相当可观的收益。

3.年龄年龄代表着阅历，是一种无形的资产。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同，需求不同、抱负不同，承受能力也不同。所以，不同年龄阶段有不同的理财方式。对于现代人而言，知识是生存和发展的基础，在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于教育，以获得自身更大的发展。当然，年龄相对较大的人在这方面的投资可以少些。因为年轻人未来的路还很长，偶尔的一两次失败也不用怕，还有许多机会可以重来，而老年人由于生理和心理方面的原因，相对而言承受风险的能力要小一些。因此，年轻人应选择风险较大、收益也较高的投资理财组合，而老年人一般应以安全性较高、收益比较稳定的投资理财组合为佳。

4.性格性格决定个人的兴趣爱好以及知识面，也决定其是保守型的，还是开朗型的；是稳健型的，还是冒险型的，进而决定其适合哪种理财方式。个人理财的方式有很多种，各有其优缺点。比如，储蓄是一种传统的重要理财方式，国债是众多理财方式中最为稳妥的，股票的魅力在于收益大、风险也大，房地产的保值性及增值性是最为诱人的，保险则以将来受益而吸引着人们，等等。每一种投资理财方式都不可能让所有人在各个方面都得到满足，只能根据个人的性格决定。如果你是属于冒险型的，而且心理素质不错，能够做到不以股市的涨落喜忧，那么，你就可以将一部分资金投资于股票。相反，如果你自认为是属于稳健型的，那么储蓄、国债、保险以及收藏也许是你的最佳选择。

怎样合理选择投资组合为了分散投资风险，在投资时往往会采用投资组合的策略。投资组合是指由投资人或金融机构所持有的股票、债券、衍生金融产品等组成的集合。投资者在选择适合自己的投资组合时，应以不影响个人的正常生活为前提，把实现资本保值、增值和提升个人的生活质量作为投资的最终目的。需要提醒投资者的是，储蓄和保险是个人投资中不可或缺的组成部分，因此无论采取什么样的投资组合模式，无论比例大小，都需将这两者考虑进去。

根据投资者类型和投资目标的不同，可分为以下三种投资组合模式：

1.安全保守型投资组合模式收入不高、追求资金安全的投资者可选用此种模式。

由于安全保守型投资组合模式选择的基本是一些安全性较高、收益较低，但资金流动性较好的投资工具，因此市场风险较低，投资收益十分稳定。

这种投资组合模式是一个正金字塔形结构。各种投资的资金分配比例关系为：储蓄、保险投资约占70%，债券投资约占20%，其他投资约占10%。在这种投资组合模式中，由于保险和储蓄这两种收益平稳、风险极小的投资工具占了绝大部分，因此即使在其他方面投资失败也不会有太大的损失。

2.稳中求进型投资组合模式中等以上收入、有较大风险承受能力、不满足于只是获取平均收益、希望个人财富能较快增长的投资者适合这种模式。

这种投资组合模式是一种锤形组织结构。各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资约占40%，债券投资约占20%，基金、股票约占20%，其他投资约占20%。

3.冒险激进型投资组合模式这种投资组合模式的特点是风险和收益水平都很高，投机的成分比较重，适用于收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的个人投资者。

这种组合模式是一种倒金字塔形结构，各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资约占20%，债券、股票等投资约占30%，期货、外汇、房地产等投资约占50%。

这种模式的风险性大，投资者要特别慎重。在作出投资决定之前，要从经济能力和心理承受能力方面对自己作一个正确的评估。

怎样进行家庭式组合投资理财面对各式各样的投资，要想使自己的资产既安全又能得到较高的回报，理财专家建议人们实行组合投资，即将诸项投资按一定比例进行搭配组合，扬长避短，减少投资风险，以期获得最大的投资收益。目前，这种新型的家庭理财方式越来越受到百姓的青睐。

组合式投资方式给现代家庭的投资理财观念带来了新的变革，人们越来越认识到单项投资具有风险性与局限性，开始由单项型向组合型转变。目前，国内各商业银行纷纷调整市场定位，把理财服务作为开拓金融业务的重点，像中信实业银行开发的“理财宝”功能，使收入不高、但相对比较稳定的人群大大受益。又如，招商银行的“一卡通”，中国工商银行、中国银行、中国建设银行相继开发的“一本通”理财品牌，也具有上述理财功能，大大顺应了百姓理财的多元化和差异化。

另外，除了将储蓄进行组合式理财外，不少城乡百姓还将积蓄按比例分成几大块进行组合投资，一部分用来炒股或购买债券。股票市场风云变幻、起伏不定，虽说炒股收益大，但风险也大，可以以长期投资的心态少量购买，即使“套牢”也不会损失太大。投资国债，不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取按实际持有天数的利率计息的好处。一部分用于银行储蓄，收益虽然低，但作为保本收益，普通家庭仍可选择，况且储蓄种类很多，可根据自己的用钱结构进行选择。另一部分则用来购买人寿保险。投保未出“险情”时如同储蓄，出了“险情”受益匪浅。（虽说保险好处多，但现在它仍不能与银行储蓄相比，储蓄可以随时支取，而保险不能。因此，保险不能不保，也不能过量。）这几种投资组合方式使你既有可能通过股票或债券获取可观收益，使资金具有长期增值潜力，又能依靠银行存款取得稳定的利息收入。即使炒股失败，由于还有银行储蓄和人寿保险，也能维持正常的生活。

在进行组合式投资时，理财专家还特别强调，要使资产结构合理，还必须注意所投资商品的持有期限和目标的完成期限相契合，绝不能以短期的投资工具（如短期债券）来完成长期的理财目标（如养老），也不要以长期的投资工具（如股票）来完成短期的目标（如购买电器）。

理财规划的步骤是什么理财规划主要包括以下几个步骤：

第一步，对自己的资产状况进行盘点，包括存量资产和未来的预期收入，知道有多少财可理，这是最基本的前提。

第二步，对理财目标进行设定。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等方面定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要作不考虑任何客观情况的关于风险偏好的假设，如有的人把钱全部投入股市，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。

第四步，对资产进行战略性分配。将所有资产作资产分配，恰当选择投资品种、投资时机。

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和有能力获取的收入，负债就是如赡养父母、抚养小孩等家庭责任。让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

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