存款的品种不同，利率也不同。我国的存款利率实行的是官方管制利率，利率由中央银行制定，各商业银行和金融机构严格按照官方利率来开展存款业务。

我国的人民币存款利率可分为活期存款利率、定期存款利率、协定存款利率和通知存款利率。那么，存款时选择什么样的品种最划算呢？

如果不是有特殊的需要，不要轻易将已存入银行一段时间（尤其是存期过半年的定期存款）随意取出。

如果定期存款已经到期，应根据利率水平及利率走势、存款的利息收益率的比较，结合自己的实际情况选择合适的利率。

在利率水平较高，或当期利率水平可能高于未来利率水平，即利率水平可能下调的情况下，对于不具备灵活投资时间的人（如每天早出晚归的上班族）来说，继续转存定期储蓄是较为理想的。

在市场利率水平较低或利率有可能调高的情况下，对于已到期的存款，可选择期限较短的储蓄品种继续转存（不同期限转存，如3年定期存款满后改存半年定期存款，需要到储蓄机构办理手续），或等存款利率上调后，再将到期的短期定期存款改存为期限较长的储蓄品种。

总之，只需储户根据利率的水平及变动趋势进行合理的分析判断，并结合本人的实际情况，较好地选择储蓄品种，就能够在一起程度上规避利率波动的风险，从而获取较高的收益。

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